Vous avez décidé de quitter votre pays d’origine pour aller faire un tour dans d’autres pays ? Quelle bonne idée ! Après tous les préparatifs qui s’imposent, vient la question de l’assurance. En fouinant un peu sur le net, vous verrez sûrement qu’il existe deux offres d’assurance pour les personnes partant à l’étranger, les assurances voyage et les assurances expatriation. Si vous n’êtes pas certain de la catégorie à laquelle vous appartenez et si vous voulez en savoir plus sur la différence entre ces deux produits, suivez le guide :
L’assurance voyage
Quel type de séjour ?
L’assurance voyage est un produit d’assurance qui vous couvre pendant vos séjours de moins de 12 mois dans le monde entier. Vous pouvez souscrire à cette assurance si vous partez faire un tour du monde, un séjour linguistique ou au pair, vos études ou un stage ou encore de simples vacances.
Si vous partez pour une durée inférieure à trois mois, il est possible de bénéficier de l’assurance voyage comprise dans votre carte bancaire. Néanmoins, avant de partir, pensez à jeter un oeil par ici pour être certain que cette offre correspond à vos besoins.
Le but de l’assurance voyage
Le but premier de l’assurance voyage est de pallier aux petits soucis et aux grandes urgences qui peuvent survenir pendant votre séjour. Par exemple, l’assurance couvrira bien votre grippe et même votre opération pour une appendicite. Néanmoins, l’assurance n’est pas là pour prendre en charge les frais de santé tel qu’un check-up si le médecin pour voir si tout va bien, ou encore le changement de vos lunettes si votre vue a changé.
Les garanties proposées
L’assurance voyage est composée de différentes garanties, selon les offres et le tarif proposé. Néanmoins, il est absolument indispensable que votre assurance voyage contienne au moins les garanties suivantes :
- Prise en charge de vos frais médicaux courants ainsi que de vos hospitalisations au premier euro
- Rapatriement dans votre pays d’origine en cas de sérieux soucis de santé
- Responsabilité Civile Vie Privée, en cas de dommages causés à un tiers
Votre contrat vous proposera certainement d’autres garanties, qui peuvent vous être utiles selon vos besoins, mais les points précédents sont les piliers de l’assurance voyage auxquels vous devez porter une attention toute particulière avant de souscrire.
Généralement, l’assurance voyage vous est proposée comme un package, avec des garanties déjà définies que vous ne pouvez pas modifier, à part une ou deux options, comme l’interruption d’études par exemple.
Durée et tarif
L’assurance voyage est une offre que l’on appelle à durée ferme. Vous souscrivez pour la durée totale de votre séjour à l’étranger et vous payez la totalité de la prime au moment de la souscription. Le contrat se termine à la date indiquée et n’est pas renouvelé automatiquement. Si votre voyage dure plus longtemps que prévu, il faudra vous rapprocher de votre assurance pour voir s’il est possible d’allonger la durée de votre contrat.
Le tarif de l’assurance voyage est assez simple à déterminer. Le plus souvent, il dépend de votre âge, la durée de votre séjour, votre pays de départ et votre pays de destination.
Découvrez nos offres d’assurance voyage.
L’assurance expatrié
L’assurance expatrié est un produit beaucoup plus complexe que l’assurance voyage.
Quel type de séjour ?
L’assurance expatriation convient aux personnes qui partent vivre à l’étranger pour une période d’au moins un an, et qui sont à la recherche d’une assurance qui peut prendre en charge les urgences, mais aussi tous les soins quotidiens dont ils peuvent avoir besoin.
L’assurance expatriation est donc une option qui convient, par exemple, aux personnes partant travailler plusieurs années dans un autre pays, ou même aux retraités qui décident de passer leurs vieux jours au soleil.
Le but de l’assurance expatriation
Le but de l’assurance expatriation est de se substituer à un organisme de remboursement de frais médicaux dont l’assuré peut bénéficier dans son pays d’origine. Selon la formule choisie, l’assurance expatrié peut donc prendre en charge aussi bien les consultations chez le médecin pour un check-up que les hospitalisations pour accident ou encore l’appareil dentaire de la petite dernière.
Les garanties proposées
A l’inverse de l’assurance voyage, l’assurance expatriation propose un large choix de garanties, souvent à la carte, que vous pouvez sélectionner pour construire une assurance qui correspond au mieux à vos besoins.
De manière générale, il existe des offres proposant les garanties suivantes :
Garantie hospitalisation seule : qui ne couvre que dans le cas où le patient doit passer plus d’une nuit à l’hôpital.
Garanties plus complètes : qui prennent en charge, en plus de l’hospitalisation, les frais médicaux courants.
Une fois votre formule choisie, vous pouvez encore moduler votre offre en sélectionnant le plafond maximum de remboursement, des franchises applicables ou encore le taux de remboursement. Toutes ces données permettront de vous proposer un devis personnalisé.
Le plus souvent, vous pouvez également souscrire des options pour les garanties d’assistance telles que le rapatriement ou la responsabilité civile.
Premier euro et CFE : une spécificité des assurances expatrié
Si vous préparez votre expatriation, vous avez certainement déjà entendu parler de la CFE, ou Caisse des Français de l’Étranger. La CFE est l’équivalent de la Sécurité sociale française, présente dans le monde entier et qui permet aux ressortissants français de rester affiliés au système de santé français. En souscrivant à la CFE, vous serez pris en charge exactement de la même manière qu’en France, avec un remboursement à hauteur du pourcentage de tarif de convention mis en place par la Sécurité sociale française.
Si la CFE peut être un bon moyen de rester attaché à la France tout en percevant le remboursement partiel de vos soins, cette solution doit être couplée à une assurance expatriation afin d’être efficace. En effet, bien souvent le remboursement de la CFE sera insuffisant, dans les pays où le coût de la médecine est élevé. De plus, l’offre de la CFE ne comprend pas d’assistance rapatriement et Responsabilité civile.
Il existe donc des offres d’assurance expatriation en complément de la CFE, qui vous permettent de bénéficier d’un remboursement complémentaire à celui de la CFE ainsi que de quelques garanties supplémentaires.
Durée et tarif
L’assurance expatriation est une offre à tacite reconduction, qui se souscrit pour une durée minimum d’une année. Lors de la souscription, vous n’indiquez pas la durée de votre séjour et choisissez simplement la périodicité de votre paiement (mensuel, trimestriel, annuel, etc.). Votre assurance vous couvrira tant que votre cotisation est payée, pour une durée indéterminée.
Le prix d’une assurance expatriation est extrêmement variable et prend en compte différents critères, comme le pays de destination et les garanties et options choisies, mais également l’âge et l’état de santé. En effet, avant de souscrire, vous devrez remplir un formulaire médical pour que votre assureur puisse vous proposer un tarif.
Découvrez nos offres d’assurance expatriation.
Vous l’aurez compris, l’assurance voyage et l’assurance expatriation sont deux offres très différentes, qui correspondent à des situations et des besoins variés. Si ces quelques explications n’ont pas réussi à vous éclairer sur l’assurance dont vous avez besoin, n’hésitez pas à nous contacter pour des conseils personnalisés !
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