Que faut-il vérifier avant de partir en vacances avec l’assurance voyage de votre carte bancaire ?

Au top des excuses pour ne pas souscrire une assurance voyage, nous trouvons toujours l’indétrônable “Mais moi j’ai l’assurance de ma carte bancaire !”.

Oui, c’est vrai, l’assurance incluse dans votre carte bancaire peut vous couvrir lors de votre voyage, mais (et oui, il y a un mais…) selon le type de carte et la banque choisie, parfois les garanties ne seront pas suffisantes.

Pour régler cette question une bonne fois pour toutes, nous nous sommes plongés dans les conditions générales des assurances voyage proposées par les cartes bancaires des grandes banques françaises pour voir si ces assurances peuvent suffire lors de votre voyage. Alors, avant de boucler votre valise, voici les 5 points à vérifier pour pouvoir faire confiance à l’assurance voyage de votre carte bancaire :

Durée du séjour

Le premier point est l’un des plus importants, la durée de l’assurance ! Quelle que soit la durée de votre voyage, l’assurance de votre carte bancaire vous couvrira pour une durée maximum de 90 jours. Si vous prévoyez un PVT ou encore un tour du monde, il est donc impératif de trouver une solution alternative.

Plafond de remboursement

Selon le type de votre carte bancaire, le plafond maximum de prise en charge varie beaucoup. Avec une carte classique par exemple, le plafond maximum de frais médicaux se situe entre 10 et 12 000€, ce qui est clairement insuffisant en cas de soucis à l’étranger. Que vous partiez dans un pays où la médecine est chère (comme les USA ou le Canada) ou même un pays où les soins sont plus abordables (Thaïlande ou Mexique), une hospitalisation de plusieurs jours peut très vite atteindre des tarifs exorbitants !

Quelques exemples

Canada – Accident de ski sur le Mont Tremblant 5 500 €
Pérou – Mal des montagnes lors d’une visite du Machu Picchu 1 200 €
Thaïlande – Morsure de singe à Kho Phi Phi Ley 200 €
Nouvelle Zélande – Hospitalisation à Auckland 9 200 €
Indonésie – 6 jours d’hospitalisation à Jakarta pour suspicion de dengue 2 000 €
Australie – Accident de moto à Perth avec multiples fractures 130 000 €

En savoir plus sur le coût des frais médiaux à l’étranger. 

Avec une carte Gold, vous aurez accès à des plafonds de garantie plus élevés.

Franchise

Une franchise, c’est une somme qui ne vous sera pas remboursée lors de la prise en charge de vos frais. Dans la plupart des assurances voyage incluses dans votre carte bancaire, une franchise s’appliquera à chaque demande de remboursement ! Cette franchise est généralement d’une cinquantaine d’euros et peut aller jusque 75 euros.

En d’autres termes, si vous allez chez le médecin puis à la pharmacie pour un vilain rhume et que la totalité de vos frais s’élève à 40 euros, cela ne sert à rien de faire une demande de remboursement, puisque la franchise est plus élevée que le montant total de vos soins. Et cela s’appliquera à chaque fois que vous aurez besoin de votre assurance pour prendre en charge vos frais médicaux, autant dire qu’elle ne sera pas d’une grande aide pour les soins “du quotidien”.

Responsabilité Civile

Pour vous expliquer au mieux cette garantie, nous vous donnons un exemple réel, arrivé à l’un des membres de l’équipe d’ACS. Pour garder l’anonymat, appelons-le Pierre. Donc, Pierre s’envole pour quelques jours de vacances bien mérités loin de Paris. Arrivé sur sa plage paradisiaque, il se laisse enfin tomber sur sa chaise longue. Sauf qu’il tombe un peu maladroitement et qu’en essayant de se rattraper, il heurte la table de son voisin de plage, envoyant valdinguer dans le sable…  un appareil photo reflex.

Heureusement, Pierre a souscrit une assurance qui comprend la Responsabilité Civile, et son voisin de plage et lui ont pu rester bons amis 🙂

Dans ce genre de situation, c’est la garantie responsabilité civile de votre assurance voyage qui s’applique pour prendre en charge les objets que vous auriez cassés ou pire, les personnes que vous auriez blessées sans le vouloir.

Cette garantie n’existe tout simplement pas dans la plupart assurances voyage proposées par votre carte bancaire classique. Si vous blessez quelqu’un ou cassez quelque chose qui ne vous appartient pas, ce sera donc à vous de payer les frais de soins ou de réparation ! Vous y  réfléchirez à deux fois avant de vous asseoir sur un transat…  

Avec une carte bancaire Gold, la garantie responsabilité civile est généralement incluse. Pensez à bien vérifier ce point avant de partir en voyage.

Avance de frais d’hospitalisation

Nous avons gardé le meilleur pour la fin, car cette garantie est vraiment LE point le plus important à vérifier dans l’assurance voyage de votre carte bancaire. Si, lors de vos vacances, votre état de santé nécessite que vous passiez par la case hôpital, certaines assurances voyage prendront bien en charge les frais auprès de l’hôpital en question, si et seulement si vous vous engagez à lui rembourser ces frais par la suite ! Oui, vous avez bien lu.

Donc, si votre appendice décide de faire des siennes lors de votre roadtrip aux Etats-Unis, et qu’il faut vous opérer de toute urgence pour l’appendicite, votre assurance paiera bien l’hôpital américain, mais ce sera à vous de rembourser l’assurance ! Autant dire que vous pouvez rentrer vite fait en France pour travailler sans vacances pour les cinq prochaines années pour rembourser les quelques 10 000 euros que coûte une telle opération.

Pour certaines banques, la prise en charge n’est possible qu’après la signature d’une reconnaissance de dette. Vous avez ensuite 60 jours pour rembourser votre assurance qui vous a si gentiment prêté de l’argent pour votre opération. Autant dire que cette garantie, au lieu de vous venir en aide à l’étranger, vous met dans une situation extrêmement délicate !

Heureusement, certaines cartes bancaires vous proposent une véritable prise en charge, il suffit de bien vérifier le tableau de garantie de votre assurance avant votre départ. Cette garantie s’appelle “Avance de frais d’hospitalisation”, ce qui est tout à fait différent de “Prise en charge de frais d’hospitalisation”. Un petit coup d’oeil aux conditions générales de votre contrat d’assurance suffira à vous rassurer sur ce point.

On espère que ces arguments auront eu raison des quelques doutes que vous aviez encore sur l’utilité de bien vérifier si l’assurance proposée par votre carte bancaire vous convient et, dans le cas contraire, souscrire une assurance voyage.

Notre contrat Globe Partner, par exemple, prend en charge (pour de vrai !) vos frais médicaux et hospitalisation à l’étranger à hauteur de 300 000€ sans aucune franchise. Il comprend une garantie Responsabilité Civile et rapatriement. Le contrat peut être souscrit pour une durée comprise entre 5 jours et 12 mois, le tout pour l’un des meilleurs rapport qualité/prix du marché. De quoi partir en vacances VRAIMENT tranquille !