Comment bien réussir son installation financière au Canada ?

Rémy Paris, directeur du Marché des particuliers chez Desjardins, vous donne quelques conseils pour faciliter votre expatriation au Canada. Riche d’un parcours de 7 ans au Canada, commencé d’abord par un PVT et couronné par la citoyenneté canadienne, Rémy connait très bien les clés d’une immigration réussie. Convaincu des bénéfices de s’établir de l’autre côté de l’Atlantique et des atouts d’une expérience professionnelle/étudiante à l’étranger, il accompagne depuis 2012, à partir du Bureau de Représentation Desjardins Europe, les Européens au niveau bancaire dans leurs projets de mobilité vers le Canada ! N’hésitez pas à prendre contact avec lui si vous êtes dans cette démarche.

Quelles sont les premières différences que tu as notées avec le système bancaire français ?

L’une des choses auxquelles il faut s’habituer lorsque l’on arrive au Canada, c’est la façon dont fonctionne le secteur bancaire. Contrairement aux français, les canadiens utilisent une carte qu’ils appellent « débit ou Interac » au lieu de la « CB » pour effectuer des transactions courantes. La plupart des achats en ligne au Canada se feront principalement avec une carte de crédit. La notion de chèque n’existe presque plus. Vous remarquez aussi que les banques offrent des heures d’ouvertures plus importantes que celles que nous connaissons en France.

Pourquoi ouvrir un compte au Canada ?

Nous recommandons aux futurs partants, qui sont sûrs de résider plus de huit mois au Canada, d’ouvrir un compte canadien pour percevoir des revenus, des bourses ou d’éventuelles aides, ainsi que pour bénéficier de moyens de paiement canadiens qui vont permettre de construire un historique de crédit.

Comment choisir son institution financière au Canada ?

Choisissez une institution financière qui vous ressemble ! Si vous êtes attaché aux valeurs du mutualisme et à l’engagement social, privilégiez une banque coopérative comme la nôtre. Desjardins, premier groupe financier coopératif du Canada, inspire confiance dans le monde par l’engagement des personnes, par sa solidité financière et par sa contribution à la prospérité durable.
Valorisez également une institution financière qui offre de nombreux services en ligne, très utile, notamment quand il fait -30° et qu’on n’a pas le courage de se déplacer jusqu’à son agence.
Assurez-vous d’être membre d’une institution financière qui a un partenariat avec une banque française, pour faciliter vos démarches. Par exemple grâce à l’accord Desjardins – Crédit Mutuel – CIC, nos membres ont une prise en charge privilégiée et des retraits sans frais aux guichets automatiques des 2 côtés de l’Atlantique !

Enfin, privilégiez plutôt une institution financière qui offre de nombreux points de services à travers le pays. Si les retraits peuvent être effectués gratuitement à partir du distributeur de votre banque, ils sont toujours payants sur ceux des autres réseaux bancaires ou des guichets non affiliées. Desjardins possède près de 2 000 guichets et près de 1000 points de service, dans tout le Québec et en Ontario.

Comment un futur partant peut-il ouvrir un compte bancaire au Canada ?

Vous avez deux possibilités pour ouvrir votre compte : à distance ou sur place.

Nous vous recommandons d’ouvrir votre compte bancaire à distance avant votre départ comme vous le proposent certaines banques telle que Desjardins. Cela vous permettra de transférer vos fonds avant le début de votre aventure outre-Atlantique. Une fois arrivée, nos conseillers vous fourniront tous vos moyens de paiement canadiens.

Une autre solution simple consiste à vous présenter dans une agence bancaire comme celles de Desjardins au Québec ou en Ontario avec un passeport en cours de validité, votre visa et une preuve de résidence. L’ouverture de votre compte bancaire se fera alors instantanément.

Pourrais-tu nous expliquer la notion d’historique de crédit, très utilisée au Canada ?

Ce sont les antécédents de crédit d’une personne qui habite au Canada. Ils sont constitués de renseignements recueillis par les institutions financières, les commerçants et d’autres prêteurs sur la manière dont cette personne a géré ses dettes par le passé.

Ces renseignements seront ensuite utilisés par les bureaux de crédit du Canada afin d’établir une « cote de crédit » pour chaque emprunteur. Cet indicateur démontre la capacité financière à bien gérer les engagements financiers d’un individu. Cette cote se construit avec le temps. Plus vous payez vos factures à temps, plus cette cote augmente, elle descend si vous avez des retards de paiement.

Cette « cote de crédit » est-elle importante ?

Très importante ! Cette cote de crédit peut vous être demandée dans plusieurs situations : location d’appartement, occupation d’un poste au sein d’une entreprise, abonnement téléphonique et prêt bancaire. En arrivant au Canada, il est fortement recommandé de se munir, dès son arrivée, d’une carte de crédit et de l’utiliser. Souscrire à une carte de crédit est le moyen le plus rapide pour établir vos antécédents de crédit, et ainsi votre dossier de crédit au Canada.

Parle-nous des avantages de devenir membre chez Desjardins

Desjardins a à cœur d’accompagner de nombreux français, étudiants, travailleurs, entrepreneurs ou investisseurs, qui songent à s’installer au Québec ou en Ontario ! C’est pourquoi notre institution financière a développé une offre unique pour assurer le succès de vos premiers pas au Canada. En devenant membre, vous aurez accès à :

• Un compte bancaire incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées pendant un an.
• Une carte de débit gratuite
• Une carte de crédit sans frais annuels qui n’exige pas d’historique de crédit ni de dépôt de garantie.
• Un petit coffre de sûreté, gratuit pendant un an, pour entreposer vos documents et vos objets de valeur.
• La reconnaissance de votre historique de conduite français pour la tarification de votre assurance automobile au Canada.

Desjardins offre également aux PVTistes et Jeunes professionnels qui ouvrent un compte bancaire chez eux, un mois de souscription à leur assurance santé & assistance Globe PVT/EIC (l’équivalent de 45 $CA), l’assurance spécialement dédiée aux EICistes (PVT, Jeunes pro et Stage coop) !

Quel est ton dernier conseil pour bien préparer son projet vers le Canada ?

Renseignez-vous sur votre futur pays d’adoption en consultant toutes les ressources disponibles : sites web, médias sociaux ou magazines dédiés aux futurs partants (ex : www.pvtistes.net, guide Desjardins) ou en allant aux évènements et conférences pour rencontrer des experts du Canada, notamment le cycle de conférences gratuites « La Cabane Desjardins » qui aborde tous les aspects (immigration, emploi, études, différences culturelles, fiscalité, entreprenariat, …) d’un projet d’expatriation au Canada !

Bon succès au Canada !