Quelles questions se poser avant de souscrire une assurance expatrié ?

L’assurance expatrié est la solution idéale pour couvrir les dépenses de santé d’une personne qui vit ou travaille dans un pays étranger.

Face au foisonnement de l’offre, il convient toutefois de bien définir ses besoins afin de bénéficier d’une couverture adaptée et d’éviter des charges financières inutiles en optant pour des garanties superflues.  

Ai-je besoin d’une couverture mondiale ?

Que vous décidiez de vous établir à Londres, aux États-Unis ou au Japon, l’assurance expatriation peut vous aider en cas de maladie ou d’hospitalisation. Vous devez vous renseigner au préalable sur le coût des soins dans le pays où vous allez travailler. Vous pouvez obtenir ces informations auprès du Comité d’informations médicales (CIMED) qui collecte les informations sanitaires de plus de 200 villes dans 130 pays dans le monde.

En règle générale, ces frais sont exorbitants aux États-Unis, au Japon, au Canada, en Suisse et en Australie. Il est donc judicieux d’opter pour un niveau de couverture maximale si vous comptez vous expatrier dans l’un de ces pays. Pour savoir si la couverture mondiale est adaptée à votre cas, vous devez également tenir compte de vos déplacements professionnels et de la fréquence de vos retours en France.

Ai-je besoin de la prise en charge des soins externes ?

En matière d’assurance santé, l’hospitalisation comprend généralement les dépenses en médicaments et consommables ainsi que les frais annexes comme le lit d’hôpital. Quant aux soins externes, il s’agit des consultations, des bilans de biologie ou d’imagerie médicale ainsi que des actes de petite chirurgie effectués ailleurs que chez le médecin ou la clinique conventionnés. Les visites chez le dermatologue, le pédiatre ou encore le kinésithérapeute sont également comprises dans les soins externes.

Si vous êtes en bonne santé, il est très probable que vous n’ayez pas besoin de soins externes. Par contre, si vous avez une santé fragile et que vous devez réaliser des bilans régulièrement, une assurance qui couvre les dépenses de soins externes peut rapidement montrer tout son intérêt.

Ai-je besoin de la prise en charge de soins de confort ?

Les soins de confort concernent notamment la prise en charge de l’accouchement, les  traitements dentaires ou optiques. Ils doivent faire l’objet d’études minutieuses avant de choisir une assurance internationale. Si vous partez en famille ou que vous avez des problèmes de dentition, cette prise en charge peut se révéler très utile pour obtenir le remboursement de vos dépenses. Dans le cas où votre conjointe enceinte reste en France, le mieux serait de se renseigner pour savoir si son accouchement serait pris en charge s’il a lieu dans l’Hexagone.

Il est important de bien vous informer sur les plafonds de remboursement de chaque contrat, car une fois ce seuil atteint, l’assurance ne remboursera plus vos dépenses. De même, il convient de demander le délai de carence, c’est-à-dire la période entre la date d’effet du contrat et le début effectif de la prise en charge par l’assurance. Par exemple, il est courant que pour les soins dentaires complexes comme les prothèses, les couronnes, les bridges et les inlays, les assurances assortissent leur contrat d’une période de carence de six à neuf mois.

Ai-je besoin d’assurer une affection antérieure ?

Si vous souffrez d’une affection de longue date ou si vous êtes en cours de traitement d’une maladie au moment de la souscription de votre assurance expatrié, il est indispensable d’en parler dans votre déclaration de santé. Si vous omettez volontairement cette maladie et que l’assurance découvre votre mauvaise foi, vous risquez l’annulation pure et simple de votre contrat. Ce qui signifie que vous aurez à supporter vos dépenses de santé.

L’honnêteté est donc recommandée lorsque vous remplissez ce document vital pour déterminer votre profil et par conséquent le montant des cotisations que vous aurez à payer. Celles-ci seront peut-être plus importantes si l’assureur accepte d’intégrer ces maladies préexistantes dans sa couverture. Dans le cas contraire, il est toujours possible de souscrire une assurance expatrié qui n’inclut pas ces affections et dont les dépenses afférentes vous reviendront entièrement.

Cette assurance couvre-t-elle tous mes besoins ?

En matière d’assurance santé, les besoins de couverture varient d’un individu à l’autre. De même, pour une même personne, les risques et la qualité de soins diffèrent selon qu’elle s’expatrie au Canada, en Thaïlande ou en Angola. Il est par conséquent conseillé d’établir une liste de vos besoins de couverture les plus significatifs. Demandez plusieurs propositions afin de pouvoir comparer à tête reposée. Il ne faut pas non plus hésiter à poser des questions au conseiller qui est en mesure de vous éclairer sur les prestations offertes par sa compagnie.

Comment savoir si la compagnie d’assurance est digne de confiance ?

La qualité des prestations de la compagnie d’assurance est également un point essentiel à étudier. Le fait qu’elle dispose d’un service d’urgence joignable 24 heures sur 24 et tous les jours de l’année constitue un avantage. Vérifiez également que le personnel affecté à ce standard parle bien le français afin d’éviter de perdre de précieuses minutes au téléphone en tentant de vous faire comprendre.

Penchez-vous sur les modalités de remboursement de l’assureur. Des procédures compliquées et la lenteur de traitement des dossiers doivent vous alerter sur le niveau de prestation. De même, renseignez-vous sur la solidité financière de la compagnie. Rien ne sert de payer des cotisations réduites si du jour au lendemain, elle se retrouve en faillite et n’est plus en mesure de vous rembourser. Enfin, demandez si elle accorde une réduction de primes si vous effectuez le paiement en une seule fois. Il peut parfois être utile d’écumer les forums ou les discussions en ligne pour avoir des retours sur expérience de la part d’autres internautes.

L’assurance santé internationale manifeste toute son utilité quand l’expatrié tombe malade ou est victime d’un accident dans son pays d’accueil. Il est par conséquent très important de déterminer avec précision les bons critères vous permettant de choisir l’assurance expatrié idéale afin de bénéficier d’une couverture optimale tout en payant des primes allégées. Rendez-vous sur le portail d’ACS pour découvrir les meilleurs conseils destinés à vous aider à réussir au mieux votre intégration dans un pays étranger.