Soins des expatriés : Qui prend en charge les frais médicaux à l’étranger ?

Alors vous vous êtes déjà posé toutes les bonnes questions pour choisir la meilleure assurance expatrié selon votre situation, et vous avez souscrit un contrat ! C’est déjà très bien. Mais, maintenant, connaissez-vous les procédures et les détails de la prise en charge des soins à l’étranger lors d’une expatriation ? Savez-vous concrètement ce qu’il va se passer en cas de frais médicaux ? Voici une série de réponses aux questions les plus fréquemment posées par les expatriés dans cette situation.

Comment savoir quels soins sont pris en charge par mon assurance ?

Plusieurs formules d’assurance expatriation peuvent vous être proposées lors de la souscription de votre contrat. De ce fait, certaines personnes n’ont pas une vision exacte des garanties souscrites. Il est primordial de bien vérifier que les garanties souscrites couvrent les soins dont vous avez besoin.

Par exemple, une formule d’assurance « hospitalisation seule » est souvent mal interprétée. L’urgence et le passage à l’hôpital ne sont pas obligatoirement synonymes d’hospitalisation… et donc de prise en charge par votre assurance. Imaginez que vous fassiez une chute, vous vous retrouvez alors aux urgences pour quelques heures le temps que l’on vous apporte les soins ambulatoires nécessaires pour que vous puissiez rentrer chez vous. Bien que vous vous soyez rendu aux urgences de l’hôpital, cela ne sera pas considéré comme une hospitalisation. En effet, la garantie « hospitalisation seule » est généralement valable uniquement si vous passez une nuit au moins à l’hôpital et que cela est, bien entendu, médicalement nécessaire. Mais reprenons notre exemple : si à la suite à votre chute vous devez vous faire opérer et que vous êtes hospitalisé plus de 24h, vos soins devraient alors être pris en charge par votre assurance expatriation.

Lors de la souscription du contrat d’assurance, on vous proposera d’autres garanties en complément de la garantie hospitalisation, notamment la prise en charge des « frais médicaux courants ». Ces garanties ont pour objet de couvrir justement tous les « petits » soins ambulatoires du quotidien. Prenez bien le temps de réfléchir, car bien que la garantie hospitalisation soit toujours la protection minimum indispensable, bénéficier de la prise en charge de frais médicaux courants peut être très utile. Selon le coût de la médecine courante, votre état de santé en général ou pour une vraie tranquillité d’esprit, une assurance couvrant les frais médicaux courants peut vite montrer tout son intérêt. Surtout, gardez à l’esprit qu’il ne faut pas attendre d’avoir besoin d’une assurance pour la souscrire.

Nous vous rappelons que votre assurance expatriation est un contrat d’assurance privée, qui vous permet de bénéficier d’un ensemble de garanties, mais qui comporte également des limites et des exclusions. Tout cela est indiqué dans les conditions générales de votre contrat. En cas de frais médicaux, il est nécessaire de vous référer à votre contrat d’assurance, à votre tableau de garanties, mais aussi aux éventuelles conditions spécifiques appliquées sur votre contrat.

Si je tombe malade, quelles sont les démarches à suivre pour une demande de remboursement ?

Là encore, les conditions générales de votre contrat ont toute leur importance : les procédures à suivre pour faire appel aux différentes garanties dont vous bénéficiez y sont indiquées.

En cas de maladie ou de petit accident nécessitant une simple visite chez le médecin, c’est généralement à l’assuré d’avancer les frais puis d’envoyer tous les justificatifs de dépense à son gestionnaire de frais médicaux. Ses coordonnées figurent dans la police d’assurance ou sur la carte d’assuré délivrée lors de la souscription du contrat. Il est possible que vous disposiez d’une plateforme numérique pour permettant de déposer vos demandes de remboursement d’un faible montant (souvent moins de 500€). Notez également que, selon les contrats, vous pouvez bénéficier du tiers payant pour les frais ambulatoires via le recours à un réseau de prestataires de santé mis à votre disposition.

Comme mentionné ci-dessus, afin d’éviter le refus de remboursement de certains de vos frais médicaux, il est nécessaire de bien prendre connaissance des conditions générales, des limites et des exclusions de votre contrat. Si vous avez opté pour une franchise, il est important de bien transmettre toutes vos dépenses de frais médicaux afin que votre gestionnaire de santé puisse en faire le décompte et commencer à vous rembourser une fois la somme de la franchise atteinte.

Si je suis hospitalisé(e), quelles sont les démarches à suivre pour bénéficier des garanties de mon assurance expatrié ?

En cas d’hospitalisation à l’étranger, une des toutes premières choses à faire est de présenter votre carte d’assuré ou votre certificat d’assurance à l’établissement hospitalier dans lequel vous êtes admis. C’est ensuite, généralement, l’hôpital qui se mettra en relation avec le service d’assistance de votre assurance expatriation pour effectuer toutes les démarches administratives nécessaires à la prise en charge.

Dans le cas d’une hospitalisation prévue, comme un accouchement ou une opération planifiée par exemple, vous pouvez anticiper les démarches et directement contacter la plateforme d’assistance qui est joignable 7j/7 et 24h/24, dans plusieurs langues.

Dans la plupart des cas, la prise en charge est directe. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’avancer des frais pour vous faire soigner. Ce qui est une bonne nouvelle quand on sait que les frais de santé peuvent atteindre des sommes exorbitantes dans certains pays.

En quelle devise serais-je remboursé(e) ?

Le remboursement de vos frais médicaux s’effectue dans la devise du compte bancaire de l’assuré. Dans la plupart des cas, les frais de change sont pris en charge par la compagnie d’assurance – mais mieux vaut s’en assurer auprès d’elle afin d’éviter les mauvaises surprises le cas échéant.

Suis-je pris(e) en charge par mon assurance en cas de découverte de grave ou longue maladie lors de mon expatriation ?

La découverte d’une maladie grave ou longue est garantie par votre contrat d’assurance expatriation dans la limite du plafond prévu. Nous invitons à vérifier le montant de celui-ci dans les conditions générales de votre contrat. Néanmoins, ces cas sont très particuliers et chaque compagnie met en œuvre ses propres dispositifs pour vous accompagner au mieux. Dans ce cas précis, il est important de soumettre toutes vos questions à votre assureur.

Mes soins sont-ils pris en charge si je ne suis pas malade ?

Lorsqu’on part à l’étranger pour une longue durée, on peut ressentir le besoin de faire vérifier son état de santé sans pour autant être malade ou sujet à des symptômes. Certaines garanties prennent en charge les bilans de santé à périodicité définie (la plupart du temps 2 ou 3 ans) jusqu’à un certain plafond. Là encore, nous vous invitons à vous référer aux conditions générales de votre contrat afin de consulter la garantie concernée.

Que faire en cas de rapatriement médical ?

L’assurance rapatriement est souvent une option proposée lors de la souscription, il convient donc tout d’abord de vérifier si vous avez choisi d’y souscrire. Le rapatriement est une décision résultant de l’accord de votre médecin traitant local et du médecin-conseil de la compagnie d’assurance, ce n’est donc pas vous qui choisissez de vous faire rapatrier ou non. Cela intervient dans le cas où les soins adaptés à votre affection ne peuvent pas être prodigués dans le pays d’expatriation ou bien que l’état du patient le nécessite. Notez que les médecins peuvent décider d’un rapatriement dans votre pays d’origine ou bien dans le pays le plus proche qui propose des infrastructures hospitalières capables de vous soigner.

Dans le cas où le rapatriement est nécessaire, la compagnie d’assurance, par le biais de l’assisteur, met en œuvre tous les moyens à sa disposition afin que le voyage se déroule dans les meilleures conditions possibles pour le malade : ambulance, avion sanitaire ou encore médecin (ou infirmier) accompagnant jusqu’à l’hôpital prévu. Le retour dans le pays d’expatriation est également pris en charge une fois l’état de santé du patient stable.

Vous l’aurez compris, le rapatriement n’est pas automatique. Mais, là encore, afin qu’il puisse s’organiser de la meilleure manière possible si besoin est, il est indispensable de prendre contact avec le service d’assistance de votre assurance le plus tôt possible.