Pourquoi souscrire une assurance expatriation ?

Mais comment choisir l’assurance expatriation qui répond le mieux à vos besoins ? Quels critères sont essentiels à prendre en compte ? À qui devez-vous vous adresser pour obtenir des conseils fiables ? Autant de questions cruciales auxquelles vous devez trouver des réponses avant de vous lancer. Pour vous guider, voici quelques-unes des différentes options qui s’ouvrent à vous, ainsi que les éléments indispensables à considérer pour faire un choix éclairé.

Pourquoi souscrire une assurance expatriation ?

Commençons par le début. En souscrivant une assurance expatriation, vous vous offrez ainsi qu’à vos proches une tranquillité d’esprit, nécessaire pour vivre votre expérience à l’étranger en toute sérénité. Vous vous saurez protégés contre les imprévus et pourrez, ainsi, profiter pleinement de votre nouvelle vie sans vous soucier du coût des éventuels problèmes de santé pouvant survenir.

La sécurité sociale cesse de vous couvrir

En vous expatriant hors du territoire français, sauf dans le cadre d’un détachement par votre entreprise, vous perdez vos droits à la sécurité sociale française. Vous êtes alors rattaché au régime social de votre pays d’accueil. Les régimes, s’ils existent, sont très hétéroclites au niveau mondial et vous verrez peu sont aussi « généreux » que notre chère sécurité sociale française. En expatriation vous ne bénéficiez donc plus des garanties maladies, chômage et vieillesse françaises. Mieux vaut donc prendre les devants et souscrire à une assurance expatriation avant votre départ. Rappelez-vous toujours : il ne faut pas attendre d’en avoir besoin pour souscrire !

Le coût des soins à l’étranger peut s’avérer extrêmement élevé

À l’étranger, les coûts des soins médicaux peuvent être exorbitants. En effet, aux États-Unis ou au Canada, par exemple, une hospitalisation peut coûter plusieurs dizaines, voir centaines de milliers de dollars. Dans d’autres pays, l’accès aux soins dans le secteur public peut prendre plusieurs semaines… D’autant plus que les infrastructures sanitaires locales de certains pays incitent souvent les expatriés à se tourner vers des cliniques privées, bien plus onéreuses.

Face à ces défis, souscrire une assurance expatriation est une précaution essentielle pour vous garantir à un accès à des soins médicaux performants tout en garantissant leur financement. Vous bénéficiez d’une couverture adaptée et une prise en charge rapide et complète en cas de besoin.

La CFE, un acteur important

La CFE, ou Caisse des Français de l’Étranger, est un organisme privé qui assure les Français à l’étranger avec les mêmes barèmes de remboursement que la Sécurité sociale française. Sans aucune limite d’âge et peu importe leur âge, la CFE propose à tous les Français installés à l’étranger une protection sociale de base par la souscription d’assurances volontaires. Elle permet également d’assurer la continuité des droits pendant que la personne réside à l’étranger, ainsi qu’à son retour en France. Enfin, la CFE donne la possibilité de valider, sans frais, les trimestres d’assurance pour la retraite.

Néanmoins, il est important de noter que la couverture offerte par la Caisse des Français de l’Étranger varie en fonction des conventions de couverture sociale établies entre la France et le pays d’accueil. Cela signifie que les remboursements sont calculés selon les tarifs et les taux pratiqués en France. Cette particularité peut poser problème dans certains pays où les coûts des soins de santé sont considérablement plus élevés. Par conséquent, il est crucial de bien évaluer les besoins spécifiques et les éventuels écarts de couverture pour vous assurer une protection optimale lors de votre expatriation.

Par exemple, pour une simple visite chez un médecin généraliste, la CFE vous remboursera en fonction du barème de la Sécurité sociale française, c’est-à-dire 18,55€. En effet, la CFE vous remboursera selon un forfait limitatif de la dépense réelle engagée avec application d’un taux de prise en charge de 70%. La différence, soit 41,45€, restera à votre charge.

Il est également important de noter que les garanties proposées par la Caisse des Français de l’Étranger n’incluent pas certains aspects essentiels comme le rapatriement sanitaire, la responsabilité civile et le transport du corps en cas de décès. Pour toutes ces raisons, il est vivement recommandé de se renseigner sur d’autres solutions d’assurance, qui peuvent venir en complément de la CFE ou bien agir dès le premier euro dépensé : les assurances privées pour les expatriés. Ainsi, vous bénéficierez d’une protection complète et adaptée à vos besoins spécifiques à l’étranger.

Quelle couverture proposent les assurances expatriation ?

Les assurances privées offrent une protection complète pour les frais médicaux à l’étranger, ainsi que des garanties optionnelles précieuses. Ces assurances peuvent parfaitement compléter la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) ou agir dès le premier euro dépensé en couvrant divers aspects essentiels tels que :

• Le rapatriement : s’il s’avère nécessaire
• La responsabilité civile : prise en charge des frais d’instance liés aux sinistres où la responsabilité civile de l’assuré est engagée
• La substitution de revenus : versement d’une compensation financière en cas d’incapacité ou d’invalidité pour pallier la perte de revenus
• Le capital décès : versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès

Si l’assurance expatriation est contractuelle, la couverture santé peut s’étendre au conjoint et aux enfants, garantissant ainsi une protection pour toute la famille.

Certaines polices d’assurance prévoient également une avance des frais en cas d’hospitalisation, un service particulièrement utile dans les régions où les soins médicaux sont onéreux.

De manière générale, la tarification de ces assurances tient compte de plusieurs facteurs tels que :

• La tranche d’âge de l’assuré
• Le nombre de personnes couvertes
• La zone géographique
• Le niveau de couverture souhaité

Les modalités de paiement sont également à prendre en compte lors de votre recherche, car certaines compagnies facturent des frais de fractionnement lorsque le paiement est effectué en plusieurs fois. Ces coûts supplémentaires peuvent influencer votre choix, il est donc important de les intégrer à votre budget.

Quelques conseils avant de souscrire une assurance expatriation

Souscrire une assurance expatriation est une étape cruciale pour garantir votre accès aux soins à l’étranger. Afin de bien choisir votre assurance expatrié, il est donc essentiel d’évaluer les différentes options disponibles. Pour vous aider, voici quelques conseils à appliquer avant de faire votre choix :

• Anticiper : Souscrire à une assurance expatrié pour soi et pour sa famille est une décision qui ne doit pas être prise à la légère, et il est important de s’y prendre à l’avance afin de pouvoir réfléchir aux différentes options et souscrire sans hâte.
• Définir ses besoins : Chaque assurance propose différentes prestations à différents prix. Choisir l’assurance adaptée passe par la définition de ses besoins. Parmi les questions à se poser figurent l’âge des assurés et le pays d’expatriation, car ces facteurs influencent les types de couvertures nécessaires.
• Comparer : N’hésitez pas à vous renseigner auprès des différents courtiers proposant des assurances expatriation afin d’établir plusieurs devis et faire votre choix une fois toutes les options envisagées. Cette démarche vous permettra de considérer toutes les options possibles et de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins, au prix le plus juste.
• S’informer : Si des questions persistent, n’hésitez pas à contacter votre courtier par email ou par téléphone. Une explication de vive voix peut souvent éclaircir des points complexes et vous donner un aperçu de la réactivité et du professionnalisme du courtier. Cette interaction est également une occasion de vérifier la qualité du service client.

Il est donc primordial de bien vous informer sur toutes les possibilités d’assurance qui s’offrent à vous et de vous poser les bonnes questions avant de faire votre choix. Une bonne assurance expatrié vous permet de partir en toute sérénité. En vous protégeant contre les imprévus médicaux et les coûts élevés des soins de santé à l’étranger, une assurance expatriation vous permettra de profiter pleinement de toutes les facettes de votre nouvelle vie.

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